昨日,建設(shè)銀行攜手阿里巴巴,與上海市、浙江省政府、杭州市政府等地方政府簽署三方合作的《網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)合作協(xié)議》,以網(wǎng)絡(luò)銀行信貸業(yè)務(wù)為起點(diǎn),為中小企業(yè)客戶(主要是網(wǎng)商客戶)提供融資服務(wù)。
此次三方聯(lián)手,阿里巴巴、建行與當(dāng)?shù)卣髂贸?000萬(wàn)元共同組成“網(wǎng)絡(luò)銀行風(fēng)險(xiǎn)池”,對(duì)網(wǎng)絡(luò)銀行信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償,從而大大增加了銀行對(duì)中小企業(yè)放貸的規(guī)模。據(jù)悉,廣東省政府對(duì)該業(yè)務(wù)也十分感興趣,建行和阿里巴巴不久之后就會(huì)與廣東省政府一道,在廣東省推廣該業(yè)務(wù)。
網(wǎng)絡(luò)聯(lián)保鎖定風(fēng)險(xiǎn)
中小企業(yè)融資難是全球性難題,此次銀行、政府和阿里巴巴采用三方聯(lián)手,通過(guò)成立“網(wǎng)絡(luò)銀行風(fēng)險(xiǎn)池”的方式,貸款壞賬率一旦超過(guò)1%,風(fēng)險(xiǎn)池中的資金就用來(lái)向銀行抵償,政府、阿里巴巴與銀行共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn),降低了銀行的放貸風(fēng)險(xiǎn)。
網(wǎng)絡(luò)銀行貸款業(yè)務(wù)是信用貸款,不需要任何抵押,為了進(jìn)一步降低貸款風(fēng)險(xiǎn),要申請(qǐng)網(wǎng)絡(luò)銀行貸款的公司,需要找到3家或3家以上企業(yè)組成一個(gè)聯(lián)合體共同來(lái)申請(qǐng)貸款,且貸款企業(yè)和擔(dān)保企業(yè)都需要在阿里巴巴B2B平臺(tái)上有良好的信用記錄。在流程上,符合貸款要求的阿里巴巴會(huì)員首先在網(wǎng)上向阿里巴巴提出申請(qǐng),由后者將申請(qǐng)轉(zhuǎn)交銀行。而一旦授貸企業(yè)出現(xiàn)壞賬,阿里巴巴和合作銀行也會(huì)采取極其嚴(yán)厲的懲罰行為,對(duì)用戶進(jìn)行“互聯(lián)網(wǎng)全網(wǎng)通緝”,以保障還貸。
試點(diǎn)兩年放貸款24.5億
建行與阿里巴巴的網(wǎng)絡(luò)銀行貸款模式,早在2007年9月7日就開(kāi)始在浙江試點(diǎn)。據(jù)建設(shè)銀行批發(fā)業(yè)務(wù)總監(jiān)顧京圃介紹,在試點(diǎn)時(shí)間內(nèi),建行累計(jì)向1002個(gè)中小企業(yè)發(fā)放了貸款24.5億元,現(xiàn)在不良率是1.2%,低于傳統(tǒng)的不良率。阿里巴巴方面則預(yù)計(jì),通過(guò)與建行、工行、中行、招行等銀行合作,預(yù)計(jì)今年將幫助中小企業(yè)獲得60億元網(wǎng)絡(luò)銀行貸款。
通過(guò)試點(diǎn),網(wǎng)絡(luò)銀行貸款的優(yōu)勢(shì)得以體現(xiàn):特色之一是效率高,傳統(tǒng)貸款發(fā)放一般需要1個(gè)月左右,而“網(wǎng)絡(luò)銀行”一般只要1周左右；特色之二是擔(dān)保方便,不需要抵押,只要聯(lián)保體之間互保即可；特色之三是資產(chǎn)質(zhì)量較高,由于“網(wǎng)絡(luò)銀行”業(yè)務(wù)有著網(wǎng)絡(luò)信譽(yù)的無(wú)形擔(dān)保作用,貸款不良率極低。
正是看好網(wǎng)絡(luò)銀行在幫助中小企業(yè)客戶融資方面的功能,各地政府部門紛紛加入該項(xiàng)目。昨日,上海市政府、浙江省政府、杭州市政府分別投入2000萬(wàn),加入建行與阿里巴巴試點(diǎn)的“網(wǎng)絡(luò)銀行風(fēng)險(xiǎn)池”之中,北京、廣東、深圳、江蘇、寧波等省市也將于近日加入進(jìn)來(lái)。
