銀聯(lián)、運(yùn)營商爭奪主導(dǎo)權(quán)，央行新規(guī)設(shè)立牌照門檻——盡管當(dāng)前手機(jī)支付面臨諸多變數(shù)，但這并未阻擋業(yè)界的各種“黎明前”摸索。
9月9日，廣州易聯(lián)商業(yè)服務(wù)有限公司（下稱易聯(lián)）與銀聯(lián)、戴爾在廣州簽訂手機(jī)支付應(yīng)用協(xié)議，將銀聯(lián)第一代手機(jī)支付標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)品首次應(yīng)用于戴爾的直購交易。易聯(lián)總經(jīng)理李羅根于9月15日接受記者采訪時(shí)表示，易聯(lián)手機(jī)支付模式，通過與銀聯(lián)的合作，主要是希望挖掘借記卡的支付潛力。
騰訊旗下第三方支付平臺財(cái)付通的無線業(yè)務(wù)總監(jiān)杜紅向記者表示，在手機(jī)支付方面，財(cái)付通新推出訂購機(jī)票和水電煤繳費(fèi)兩項(xiàng)應(yīng)用，后續(xù)動作還包括開通彩票購買、游戲點(diǎn)卡充值等新的應(yīng)用，以及新增信用卡支付、手機(jī)網(wǎng)絡(luò)銀行支付兩種新的支付方式。此外，騰訊通還將在年內(nèi)推出基于iPhone、Andriod系統(tǒng)的手機(jī)支付程序。
易聯(lián)瞄準(zhǔn)借記卡
李羅根表示，此次應(yīng)用于戴爾直線訂購的易聯(lián)手機(jī)支付，無需更換手機(jī)號碼或更改手機(jī)設(shè)置。具體模式為：消費(fèi)者通過手機(jī)撥打戴爾呼叫中心電話訂購電腦產(chǎn)品時(shí)，只需輸入銀聯(lián)借記卡的卡號信息，即可形成訂單。隨后消費(fèi)者手機(jī)上將收到銀聯(lián)的語音來電，確認(rèn)訂單信息并通過手機(jī)輸入銀聯(lián)卡密碼，即可實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)手機(jī)付款，完成產(chǎn)品訂購。
該模式此前已經(jīng)在攜程應(yīng)用�！笆謾C(jī)支付線下交易的方式主要有三種：貨到付款、信用卡和借記卡�！崩盍_根表示，以攜程的機(jī)票酒店預(yù)定為例，如果采取貨到付款的方式，郵遞等產(chǎn)生的時(shí)間等成本高，而信用卡使用面有限，“所以我們偏向于用借記卡方式，這樣有些偏遠(yuǎn)的地方都可以采取手機(jī)支付的方式進(jìn)行交易”。
央行統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至2009年底，我國累計(jì)發(fā)行銀行卡20.66億張，其中借記卡18.8億張，信用卡1.86億張。相對于數(shù)量有限的信用卡而言，基于借記卡的手機(jī)支付擁有更加龐大的客戶潛力。
而考慮到手機(jī)支付中至為重要的安全性問題，易聯(lián)手機(jī)支付模式，采取了與DNA（非現(xiàn)金即時(shí)付款的防盜保全的方法和設(shè)備系統(tǒng)”）專利技術(shù)，其核心之一就是消費(fèi)者的賬號信息和密碼信息通過兩條傳輸信道進(jìn)行傳輸。
主導(dǎo)權(quán)之爭
“該平臺可受理多種全國性商業(yè)銀行發(fā)行的銀聯(lián)銀行卡，不受電信運(yùn)營商的限制。”李羅根表示，易聯(lián)手機(jī)支付平臺主要是通過接入銀聯(lián)跨行信息交換中心系統(tǒng)的方式。
事實(shí)上，銀聯(lián)和電信運(yùn)營商正是手機(jī)支付市場的兩大重要角色，一直以來，雙方亦悄然進(jìn)行著主導(dǎo)權(quán)之爭。
咨詢機(jī)構(gòu)易觀國際的分析師張亞男向記者表示，目前國內(nèi)的手機(jī)支付主要有兩種模式：一種是以金融機(jī)構(gòu)與移動運(yùn)營商合作的手機(jī)支付方式，以金融機(jī)構(gòu)為主導(dǎo)，運(yùn)營商作為支付通道，用戶將手機(jī)號碼與銀行卡等用戶支付賬號綁定，用戶可以通過短信、WAP等形式利用銀行卡等賬戶進(jìn)行交易；另一種模式是移動運(yùn)營商為用戶提供一個(gè)賬號，用戶預(yù)先存入費(fèi)用并從該賬戶中支付費(fèi)用，或者運(yùn)營商通過SIM卡和STK卡直接從用戶的話費(fèi)中扣除移動支付交易費(fèi)用。
“現(xiàn)有的手機(jī)支付業(yè)務(wù)體系為移動運(yùn)營商所主導(dǎo)，利潤為運(yùn)營商所獨(dú)享；而手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)為銀行所主導(dǎo)，移動運(yùn)營商面臨與銀行進(jìn)行利潤分成的問題�！睆垇喣蟹治�，銀聯(lián)與運(yùn)營商爭奪主導(dǎo)權(quán)背后是利益的博弈。
銀聯(lián)方面而言，其手機(jī)支付自2008年開通以來，已在航空機(jī)票、彩票、保險(xiǎn)、繳費(fèi)等多個(gè)行業(yè)領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)應(yīng)用。近日，中國銀聯(lián)更是聯(lián)合商業(yè)銀行、手機(jī)制造商等共同成立手機(jī)支付產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟，聯(lián)合推廣基于金融賬戶、采用ISO有關(guān)非接觸通信的國際標(biāo)準(zhǔn)的智能卡手機(jī)支付業(yè)務(wù)。
而中移動則選擇了入股浦發(fā)銀行。中移動董事長王建宙在2010夏季達(dá)沃斯論壇期間表示，中移動與浦發(fā)行在手機(jī)支付上的合作手續(xù)已經(jīng)全部完成，將加快準(zhǔn)備合作事宜。
為規(guī)范市場，央行針對第三方支付制訂的《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》已于今年9月1日起實(shí)施。記者了解到，目前業(yè)內(nèi)各企業(yè)正靜候細(xì)則，著手申請牌照。李羅根表示，央行對第三方支付業(yè)務(wù)企業(yè)進(jìn)行牌照管理，在提高行業(yè)準(zhǔn)入門檻的同時(shí)，“有利于行業(yè)的規(guī)范、健康發(fā)展”。
